虚拟货币骗局猎杀老人：0投资引人入胜，打着“央行分红万亿”的幌子割韭菜

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DCEP虽然听起来很陌生，但“央行”这两个字让退休的张华（化名）选择了赌一把。

在看新闻的时候，一篇洗脑推广文章把她拉进了“央行国际钱包”推广群，和40多位群友一起等待推广中的“国家激励奖励”。

“感觉像1.2万亿，真的很多。我想参与。”零门槛无需任何资金投入，让这些人放下戒心。

新京报记者在中老年朋友圈流传的推广文章中看到，“央行国际钱包”的广告冲击力极强：推广期为18个月，央行分红4000亿元，链接一出，就是一场金钱大战！

本项目还配有详细的推广说明，其中直接计算一个账户。按照2%的推广返利，个人净收入可达16万。虽然是彩绘蛋糕，但诱惑力不低。

记者调查发现，“央行国际钱包”主要在朋友圈推广，采用传销式的“拉人头”方式，号称可以推广三代，每一层都可以享受 2% 或 3%。收入的百分比。但从行业来看，随着央行数字货币（DCEP）在深圳、苏州、北京、成都等地进行测试，这些项目大多是热点，属于虚拟货币骗局。旧瓶装新酒。

值得一提的是，为了获得更多的返利，这类虚拟货币基金一直“疯狂”下线，继续玩打鼓过花的游戏，老人正在成为“猎物”。

DCEP 的名称

以央行数字货币的名义，“上万亿分红”

据说入团纯收入可达16万

“国家要发行“央行数字国际DCEP钱包”，一个有分红，改变几代家庭的钱包，总之就是央行发红利的钱包。”

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《什么时候上线，坐等一切，4000亿+8000亿分红首发》

“钱包已连接6700个实体”...

在一些中老年人的微信朋友圈中，这些诱人的宣传标语在文章中以红色突出显示，并反复出现。通过推广文章中的二维码，新京报记者轻松加入了“央行国际钱包”推广群。目前，该小组有40多名成员。记者通过几位群友了解到，其中不少人是退休人员。

张华就是其中之一。她向新京报记者透露，自己加入推广组的原因是在网上搜索央行数字货币（DCEP）的消息，看到了“央行国际钱包”的推广，< @1.2万亿巨额回报，对自己来说是个不错的投资选择。

另一位群友在朋友圈的一篇推广文章中接触到了这个项目。 “当时我就觉得，如果我带几个人一起用这个APP，如果国家真的给回扣，我就可以赚钱了。” .

新京报记者发现，“央行国际钱包”不仅有专属的微信公众号，还有配套促销的详细解说，以超万亿分红吸引投资者。

在这11页的宣传资料中，对利润分享制度进行了详细的描述。以国家政策激励的名义，号称将有1.2万亿推广激励资金，其中国内4000亿，国外8000亿，推广期限为18个月，项目结束时已发行。

至于盈利的方式，不难理解，只要注册手机“央行国际钱包”，然后去开户银行开公司账户的DCEP收支即可，功能是绑定“央行国际钱包”。未来，在钱包应用中消费就能获得红利。

本项目声称公司每张DCEP收据将进入公司法人账户，收据和流量的2%国民红利将进入公司法人的“央行国际钱包”。

为方便用户理解，促销详情以公司注册为例。未来在销售商品时，下游公司会先给下游公司开具发票，下游公司需要使用DCEP向公司付款。对方向公司账户支付DCEP完成交易后，公司“央行国际钱包”可在24小时内收到央行捐赠的2%红利（税后20%）。

这样一个看似有利可图的项目能赚多少钱？在详细说明中，计算一个帐户。公司营业额1000万×2%=20万，20万×20%=纳税4万，净利润可达16万。

新京报记者看到，该项目在国内主要面向民营企业、民营企业、大型商户等推广，所有境外个人和商户均可参与，没有限制，但境外营业额奖金高达3%。此外，该平台声称可以连接淘宝、京东、美团、理财、保险等在线平台。用户可以通过“央行国际钱包”进入各种平台购买产品和支付，可以获得永久分红。

“疯狂”吸引人

宣传和吸引粉丝的时刻

分级支付“享受永久红利，也继承”

巨大的投资收益背后，是“央行国际钱包”的拉头模式。目前对于个人来说，现在要做的只有两件事：准备建群和学会转发资料。用户通过朋友圈进行宣传推广，建立自己的微信群。用户在注册时需要实名注册，完善个人信息。

新京报记者加入群聊后，群主透露，“央行国际钱包”是央行开发的一款软件，属于民生工程，属于国家股权。值得注意的是，群主多次强调，必须根据她提供的二维码下载APP，并表示，“不要在你所在的任何一家银行使用央行数字货币，千万不要这样做，否则您将无法获得返利。促销费用已由银行自行扣除。”

为了鼓励更多的人加入，项目采用分级付费的方式，也就是宣传资料中所说的“锁定用户越多，被动收入越多”。 只要用户参与推广，拉人下载并注册“央行国际钱包”，就能盈利。

“我推荐给你，你用我分享给你的二维码交易后，国家奖励你2%的营业额。你推荐给下一个人，国家奖励我们俩同时，你的推荐人的营业额的2%总共可以传递到三个级别。”群主告诉记者，“奖励都是国家给的，你推荐的人越多，你肯定得到的奖励越多。”

在项目推广的详细解释中，这称为3代推广：A推广B，B推广C，C推D，D只要收到DCEP，就可以获得2%的DCEP。

群主讲解主要推广方式，参与者可将介绍“央行国际钱包”的文章分享至朋友圈。她还提供了一个固定的语言：“所有交易渠道不变，钱包用于获得额外奖励。没有资本投入，没有风险。这是一件利国利企、利民利民的大好事。” ，对央行来说是一件好事。数字人民币的国际化肩负着重要使命，同时也为自身带来了巨大的推广收益。”

“活动期间注册后，使用DCEP的用户可享受永久分红，并可继承！”告诉记者，“这句话一定要拿来。”

对于记者对目前项目进展的建议，群主表示，“网络还没有开通，也就是拿不到返利，现在我来做，就是成立自己的推广组，邀请更多的人加入，一旦网络开通，就会有更多的人可以下载。”

拆解技巧

“0路”口号攻击人心

通过认证费、提现费、货币发行和收获

新京报记者查看了央行数字货币相关试点政策，“央行国际钱包”一无所获，更没有所谓的“红利”。早在 2019 年 11 月，央行就曾发布公告，强调在互联网上所谓的法定数字货币发行以及个别​​机构以中国人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”的行为中国在资产交易平台上进行交易，可能涉及欺诈和传销。请广大公众提高风险意识，不上当受骗，防止利益受损。

曾在虚拟货币交易所工作的苏杰（化名）告诉新京报记者，这类项目是零成本淘的，声称注册推广可以盈利。但用户经常需要填写手机号码、开户银行等信息，应防止相关信息泄露及由此带来的财产损失风险。

苏杰说，“0投资、0门槛、0风险”往往是这类项目的口号。之前曝光的去部和恋桃就属于这种模式，出现在2018年左右。

至于平台在这个过程中赚钱的方式，苏杰认为可能是实名认证费、平台提现费、用户群带来流量后可以变现的广告费。在更极端的情况下，项目方通过APP建立虚拟货币交易所，不接入市面上任何主流交易所，可以发币盈利。

“这类骗局针对的是消费者不想花钱占便宜的心理，这也是这些老年人入群的核心原因。”苏杰说。

其实，“0-play”玩法像这样与 DCEP 的“热点”擦肩而过的情况并不少见。新京报记者注意到，“央行国际钱包”与之前的“dcep.api”项目类似。

“dcep.api”的发起人声称，点击链接后，他们需要使用手机号码、电子邮件地址和官方名称进行注册。他们不需要绑卡或收费。他们可以通过生成自己的推荐代码来推荐商家获得佣金。此外，每日限额10000个名额，每晚12:00开始抢位。但是，不仅没有主办方背景、联系方式等信息，网站还在继续宣传“正在努力建设中……”、“DCEP支付接口即将开通”、“请继续关注我们，会有重磅新闻公告”、“距离公告”还有11天”等。

但是，该网站目前已关闭。

花式狩猎

投资虚拟货币被韭菜削减

“钱包”和“挖矿”基金盘面向老年人

今年2月，成都数字人民币红包活动启动。这是继深圳、苏州和北京之后五个月内第四个数字人民币公测城市。而随着越来越多的市民纷纷尝试新事物，比特币价格不断创新高，区块链越来越贴近百姓，相关骗局也越来越多。

新京报记者发现，带有“钱包”、“挖矿”、“互助”等概念的基金盘层出不穷，中老年人尤其是退休员工往往成为主力猎物。

在苏杰看来，这些骗局的目标群体主要是能够熟练使用各种AP​​P的“年轻一代”。之所以传播给老人，是因为“老人手头有钱”。

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张阿姨即将退休，热衷于投资理财。 2月中旬，网友小陈向他宣布，现在某虚拟货币只要5毛钱一张，以后涨到200元一张。这个人还把她拉到了一个投资理财的社会团体（称为“收购组”）。群里有人继续“接龙”有个什么1的虚拟币骗局，报自己购买的虚拟币数量，一般都在1万元以上。

“回报率这么高，看到这么多人投资集团，感觉很真实。”联系人强调钱必须打到公司账户才能注册后，张阿姨抱住了他。我试了一下，将5000元转入小陈提供的公司账户。

转账后，张阿姨在对方提供的官网上看到了自己购买的虚拟货币。然而，虽然虚拟货币的价格一直在波动并创造了收入，但它无法提取。此后，她多次联系小陈和投资集团，均未得到回复。

张阿姨遇到的是典型的以虚拟货币为噱头的诈骗活动。与DCEP旗下的项目不同，这类投资虚拟货币理财，以高回报为诱惑，主要以APP和交易所诈骗为主，在老年人中更为直接和普遍。

记者搜索发现，已有项目以DCEP的名义直接发行代币，包括ERC-20代币和Rosex交易所发行的代币。据其官网介绍，2019年10月上线Rosex交易所的DCEP/USTD，单日交易量达到15928075.46，单币价格一度突破16元。不过，目前，Rosex 的官网已经关闭。一些中老年投资者告诉记者，他们在代币上投入了约5万元。随着官网的关闭，他们赔了钱。

苏杰分析，通证不在链上，没办法查。单机模式可以在内部市场制造代币上涨的假象，吸引用户获取代币。随后有个什么1的虚拟币骗局，代币被卖出套现，代币价格暴跌至零。这样的投资者倾向于“投多少就亏多少”。

记者查阅了公案。被擅长投资理财的所谓“Lascher Ye”拉入投资集团后，金姓女士多次通过导师投资虚拟货币。 “导师”被封，投入平台的资金无法再提现，共骗取约88万元。

另外，今年3月，著名的Ubank骗局曝光，挖矿套路再次被推上前台。记者在其推广群中发现，Ubedi声称近两年孵化了238家实体，有4家交易所。月净利润高达6.9亿，月交易量超过3000亿，活跃矿工28万。

与其他资本盘类似，Ubeidi最初是通过一个虚构的可以赚取高额利润的投资项目来吸引投资者投资挖矿。同时，通过“锁定挖矿，收益翻倍”的方式，诱骗投资者锁定投资资金，承诺投入100,000 UBNK购买价值17,000美元的矿机，享受矿池3. 5次。收入，每天可以额外增加0.3%的收入。

本平台遵循“静态+动态”的吸头传销模式。静态收益是指投资者先投入一部分资金，经过一段时间的发酵，按比例释放，赚取高额利息的说法。根据平台，月总收入为23%。动态收益利用“分享加速和社区加速”两种机制，诱导线下发展，获得高额收益。归根结底，这两个板块的意思是一样的：拉人头，拉的人头越多，奖励自然就越大，释放的资金比例也越大。

传销的变种

制定线下双倍薪酬方案

《打鼓传花》真的是网络传销

“这种虚拟币资本盘，往往是初尝甜头的用户，为了获得更多的返利，开发下线，后来者血本无归，这就是打鼓过关的游戏花朵。”苏杰说。

对此，北京讯振律师事务所首席律师王德义告诉记者，它通常具有明显的特征，包括模仿比特币等知名虚拟货币，而且背景很大。以支付方式促进业务。此外，此类交易的平台或网站未获得合法备案或许可，且往往配备定制APP，部分软件可自动绕墙，规避国内网络监控。在交易过程中，尽量诱导投资者加入基金。

事实上，在我国发行虚拟货币是违法的。 2017年9月4日，央行等七部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》明确指出，代币发行融资是指融资主体募集所谓“虚拟货币”等通过非法销售和流通代币从投资者那里获得比特币和以太币。非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

新京报记者梳理各地警方披露的虚拟货币诈骗案件发现，这种“拉人入群-平台投资-系统锁仓-收韭菜”的诈骗过程极为普遍常见的模式是，除受害人外，该团伙的成员都是诈骗嫌疑人的共犯。同时，对于比较警惕的投资者来说，流程一般是这样的：第一次入基金可以提现，第二次就拿不到钱了，就不会了之后返回任何消息。

王德毅律师表示，通过发展线下和复式薪酬来促进业务，是网络传销的一种经营方式，是中国法律明文禁止的。目前，这些玩家有的完全是新手，有的则是自以为聪明的“职业玩家”。

王德义强调，参与下线发展的人不仅是传销的一部分，而且是诈骗链条，是法律打击的对象。这些类型的交易本质上是在线诈骗，旨在骗取投资者加入的资金。投资者不是在虚拟网络世界中交易真实内容，而是在幕后博彩公司建立的虚假平台上玩电子游戏。从我国法律来看，建议投资者不要参与各种线上的虚拟货币交易，也不要通过线下发展获利。一旦资金被骗，赃物很难追回。

记者梳理裁判文书网看到，2020年1月，江西省南昌市东湖区人民法院披露了一起“虚拟货币”网络传销案。为销售虚拟矿机、虚拟币的“美链”软件，设计相关宣传资料、运营模式、返利模式等。通过交易，参与者需要购买虚拟矿机才能获得会员资格，并通过回购参与者的虚拟币，以高额回报作为诱饵来吸引参与者。继续发展他人参与，骗取财物。

东湖区法院认为，该项目按照上下线相加的先后顺序进行分级，在每一级下线获得一定比例的虚拟货币收益作为返利的依据，并通过回购参与者的虚拟币，引诱参与者参与，持续邀请他人参与，骗取财物，大量开发人员，扰乱社会经济秩序，其行为已构成组织领导罪传销活动。

同样，号称“币圈最大基金，涉案金额超500亿元的PlusToken也被当作传销处理。2020年9月，盐城经发检察院一审一审结果显示：法院以组织、领导传销罪，判处被告人陈、丁、彭等16人2至11年有期徒刑。

新京报贝壳财经记者张树新

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